Mit dem Baufinanzierung-Rechner lässt sich online kostenlos die monatliche Belastung für die Immobilienfinanzierung kalkulieren. Nur wenige Werte sind für die Berechnung mit dem Baufinanzierungsrechner erforderlich, die Höhe des Darlehens, der Jahreszinssatz sowie die anfängliche Tilgungsrate in Prozent, falls eine jährliche Sondertilgung vorgesehen ist, kann diese ebenfalls bei der Kalkulation berücksichtigt werden. Sind diese Parameter hinterlegt, ist nur ein Klick auf "berechnen" erforderlich und schon zeigt der Baufinanzierung Rechner die monatliche Darlehens-Rate für die Finanzierung des neuen Eigenheims an. Auch werden die Kosten von Zins und Tilgung für die Laufzeit bis zu vollständigen Tilgung des Darlehens angezeigt.
Die Rückzahlung eines Darlehens bei der Immobilienfinanzierung von Privatpersonen geschieht meistens in festen monatlichen Raten. Hierzu gibt es verschiedene Möglichkeiten, in der Regel ist die Monatsrate aber immer gleich hoch. Bei einer monatlich gleichbleibend hohen Belastung hat der Darlehensnehmer eine bessere finanzielle Planbarkeit. Diese Form des Kredits ist ein sogenanntes Annuitätendarlehen. Hierbei besteht die Monatsrate aus zwei Teilen, dem Zins und der Tilgung. Die Darlehenszinsen werden anhand der stets sinkenden Restschuld berechnet, was bedeutet, dass die Tilgung mit jeder monatlichen Rate steigt.
Mit dem kostenlosen Baufinanzierung Rechner lassen sich online folgende Werte rasch berechnen:
Für die Ermittlung dieser Werte sind folgende Eingaben in den Baufinanzierung-Rechner einzugeben:
Tipp:
Um die optimale monatliche Rate zu erhalten, die auch zur finanziellen Situtation des Kreditnehmers passt, lassen sich die einzelnen Werte im Rechner entsprechend anpassen. Somit lässt sich schnell herausfinden, wie viel Baufinanzierung man sich leisten kann und welche Konditionen dazu benötigt werden.
Der Baufinanzierungsrechner berechnet, in welcher Höhe die monatliche Belastung für den Immobilienkauf ausfällt, wie lange die Laufzeit bis zur kompletten Tilgung beträgt, die Zinszahlungen für diese Laufzeit ausfallen sowie die kompletten Kosten für das Darlehen. Das Ergebnis des kostenlosen online Baufinanzierung-Rechners soll dem potenziellen Immobilienkäufer einen ersten Anhaltspunkt geben. Dabei handelt es sich nur um eine Beispiel-Rechnung. Ein individuelles Beratungsgespräch kann dadurch jedoch nicht ersetzt werden.
Wie sich die Baufinanzierung Rate und Zinsen mit dem kostenlosen online Baufinanzierung-Rechner berechnen lassen, zeigt das folgende Beispiel:
| Beispielrechnung mit dem Baufinanzierung-Rechner: | |
|---|---|
| Die Höhe des Darlehens: | 180.000.- Euro |
| Effektiver Jahreszinssatz: | 1,6% |
| Höhe der anfänglichen Tilgung: | 2% |
| Mögliche jährliche Sondertilgung: | 1.500.- Euro |
| Zu zahlende monatliche Rate: | 540.- Euro |
| Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung: | 28 Jahre |
| Geleistete Zinszahlungen im Zeitraum: | 43.755,61 Euro |
| Zins- und Tilgungsaufwand im Zeitraum: | 223.755,61 Euro |
Um eine günstige Immobilien-Finanzierung zu finden, sollte man online die Bau-Zinsen verschiedener Kreditinsitute miteinander vergleichen. Wer einen Kreditvergleich macht, kann sich viel Geld sparen und gerade bei Darlehen mit langen Laufzeiten ist dies besonders lohnenswert. Mit dem Zins wird der Kreditgeber für die Verleihung der finanziellen Mittel bezahlt. Hat der Schuldner eine hohe Bonität, bekommt dieser meist ein Kreditangebot mit günstigeren Zinsen als ein Kreditnehmer mit einer geringen Bonität. Hat das Kreditinstitut also ein höheres Risiko eines Zahlungsausfalls, verlangt sie vom Kreditnehmer mehr Zinsen für die Baufinanzierung. Bei langfristigen Finanzierungen von Wohneigentum wird das Darlehen in der Regel durch eine Hypothek abgesichert. Durch diese Absicherung sind Bauzinsen meist günstiger als Zinsen für andere Kredite.
Für die Finanzierung von Immobilien und Grundstücken offerieren die Kreditinstitute verschiedene Arten von Darlehen. Das sind unter anderem:
Dabei ist das Annuitätendarlehen mit konstanter monatlicher Rate während der Kreditlaufzeit das am meisten genutzte Darlehen. Welche Finanzierungsmöglichkeit für den jeweiligen Kreditnehmer geeignet ist, ist ganz von dessen persönlichen Einkünften sowie den individuellen Ansprüchen abhängig. Der Baufinanzierung Rechner hilft bei der Berechnung der monatlichen Rate mit unterschiedlichen Bauzinsen und verschieden hohen Tilgungssätzen. Somit lassen sich unterschiedliche Immobilienkredite vergleichen und die passende monatliche Kreditrate finden.
Die Bauzinsen sind aktuell sehr günstig, aber je nach Wirtschaftslage können sie über kurz oder lang auch wieder teurer werden. Noch vor Abschluss eines Kreditvertrages sollte man einen Baufinanzierung Vergleich machen. Mit einem online Baufinanzierungsvergleich lässt sich oft viel Geld sparen. In welcher Höhe die Darlehenszinsen für die benötigte Immobilienfinanzierung aber tatsächlich ausfallen, ist von mehreren Kriterien abhängig:
In welcher Höhe der Zinssatz für das Baudarlehen oder für die Finanzierung eines Immobilienobjekts ausfällt, ist davon abhängig, ob es sich zum Beispiel um einen Neubau, eine Sanierung, den Kauf einer gebrauchten Immobilie oder eine Anschlussfinanzierung handelt.
Ist die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht ausreichend, zum Beispiel auf Grund eines zu niedrigen Einkommens, kann das Geldinstitut den Kreditwunsch auch ablehnen.
Auch diese Kriterien haben einen Einfluss auf den gewährten Zins der jeweiligen Bank. Deshalb kann es sinnvoll sein, diese Unterschiede bei der Wahl des Baugrundstücks zu überprüfen und eventuell zu beachten.
Umso höher die Summe des Eigenkapital-Anteils ist, die der Darlehensnehmer einbringt, desto niedriger fällt in den meisten Fällen der Zinssatz aus. Dabei ist es zweckmässig die Staffelung für die Zinsen bei der Bank zu erfragen. Denn oftmals kann es sich rechnen, eine vorhandene Geldanlage aufzulösen und als Eigenkapital in die Finanzierung mit einzubringen, da dies einen besseren Darlehenszins bringt.
Wer sich für längere Zeit niedrige Bauzinsen sichern will, muss dafür meist einen Zins-Aufschlag bezahlen. Der Aufschlag ist umso höher, je länger die Zinsbindungsfrist ist. Ebenso hat die aktuelle Wirtschaftslage einen bedeutenden Einfluss auf den Bauzins. Werden in den nächsten Jahren hohe Zuwächse für Darlehenszinsen erwartet, erhöht sich auch der Zinsaufschlag für eine lange Zinsbindung.
Falls die Baufinanzierung erst zu einem späteren Zeitpunkt geplant ist, ist eine Beobachtung des Marktes sinnvoll. Grundlegend richtet sich die Höhe für Bauzinsen danach, wie hoch die Nachfrage der Banken nach Pfandbriefen und Bundesanleihen ist. Fällt diese hoch aus, sind die Zinssätze für Immobiliendarlehen in der Regel günstig. Aber auch wenn der Leitzins der EZB (Europäischen Zentralbank) niedrig ist, sind meist auch die Zinsen zur Immobilien-Finanzierung gering.
Einen ersten Überblick zur passenden Finanzierung der Immobilie verschafft der Baufinanzierungsrechner. Weiterhin gibt es noch interessante Ratschläge, die man bei einem Immobilienvorhaben beachten sollte:
Bei der Kalkulation der möglichen monatlichen Rate für die Tilgung des Immobilienobjektes müssen alle Einkünfte und Ausgaben genau aufgelistet werden. Bei der Berechnung der Kosten dürfen auch die Ausgaben für Freizeit sowie jährlich wiederkehrende Belastungen, zum Beispiel für Versicherungen nicht vergessen werden. Ausserdem sollte noch ein monetärer Puffer für unerwartete Ausgaben eingepreist werden.
Nicht nur der Kaufpreis für das Immobilienobjekt fällt an, sondern auch noch zahlreiche weitere Kosten sind mit einem Immobilienkauf verbunden. Diese Nebenkosten betragen im Durchschnitt etwa zwölf bis zu sechszehn Prozent des Kaufpreises. Dies muss bei der Berechnung der gesamten Kosten berücksichtigt werden.
Auch bei einer länger gewählten Zinsfestschreibung hat der Darlehensnehmer nach zehn Jahren die Möglichkeit, den Kreditvertrag ohne die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen. Falls die Bauzinsen bis dahin noch günstiger sind als für den alten Kreditvertrag, lohnt sich eine Kündigung des bestehenden Vertrages und der Abschluss einer neuen Baufinanzierung zu günstigeren Konditionen.
Sind die Darlehenszinsen gerade auf einem niedrigen Niveau, hat der Darlehensnehmer die Option, sich diese für die Zukunft zu sichern. Mit dem sogenannten Forward-Darlehen lässt sich ein günstiger Zins für eine erforderliche Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist sichern.
Im Idealfall ist die Immobilienfinanzierung schon einige Jahre vor dem Eintritt in die Rente abgeschlossen. Dies sollte man bei der Planung des Immobilienvorhabens in jedem Fall beachten.
Grundsätzlich ist damit im eigentlichen Sinn ein Kredit zur Finanzierung eines Grundstücks und/oder eines Bauvorhaben gemeint. Aber das Wort "Baufinanzierung" wird jedoch nicht nur für die Finanzierung von Neubauten verwendet, ebenso auch für den Erwerb einer gebrauchten Immobilie oder Umbaumassnahmen an Immobilien. Man spricht bei einer Baufinanzierung demnach nicht nur von einer Kreditgewährung für Neubauten, sondern auch beim Kauf einer bereits vorhandenen Immobilie und bei Sanierungsmassnahmen. In den meisten Fällen wird für ein Baudarlehen die Rückzahlung für eine bestimmte Darlehenslaufzeit in monatlich fixen Raten festgelegt. Mit dem Baufinanzierung-Rechner kann man bereits vorab verschiedene Kreditangebote schnell und unkompliziert miteinander vergleichen und die jeweilige monatliche Belastung errechnen.
Als typische Formen einer Baufinanzierung gelten Hypothekendarlehen und Bauspardarlehen. Zur gesamten Finanzierung eines Grundstückes und/oder Immobilie zählen sowohl das Eigenkapital und das Fremdkapital durch Geldinstitute. Auch weitere Finanzierungsmöglichkeiten wie beispielsweise Darlehen der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), Arbeitgeberdarlehen oder Baukostenzuschüsse werden als Finanzierungsmittel für den Erwerb von Wohneigentum genutzt. Zur Kreditsicherung für Darlehen dienen zum Beispiel Pfandrechte an Lebensversicherungen, Hypotheken und Grundbucheinträge.