Kreditrechner
Mit dem Kreditrechner die monatliche Kreditrate berechnen und so die attraktivste Finanzierung finden. Man braucht nur die Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit des Kredits und den effektiven Jahreszinssatz in den nachfolgenden Online Finanzierungsrechner einzugeben und "jetzt berechnen" drücken, schon bekommt man die zu zahlende Monatsrate sowie den gesamten Zinsaufwand für den Kredit angezeigt. Der Kreditrechner berechnet einfach und schnell wieviel Zinsen man für einen Kredit bezahlen muss und wie hoch die monatliche Rate ist.
Kredit online berechnen
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Um Darlehen von Immobilien zu berechnen, den online Darlehensrechner verwenden. Um die Zinsen von Baukrediten zu vergleichen, den Baukreditkreditrechner nutzen.
- Kreditrechner: Wie viel kostet mein Kredit?
- Was für Vorzüge bietet der Online Kreditrechner?
- Wie funktioniert der Kreditrechner?
- Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?
- Was bedeutet der effektive Jahreszinssatz?
- Was sollte man bei der Laufzeit für einen Kredit beachten?
- Wie viele Zinsen zahlt man für einen Kredit?
- Passt die mit dem Kreditrechner berechnete monatliche Rate auch zu mir?
- Wie geht es nach dem Kredit berechnen weiter?
- Was sind bonitätsabhängige bzw. bonitätsunabhängige Zinsen bei einem Kredit?
Kreditrechner: Wie viel kostet mein Kredit?
Der online Kreditrechner ermittelt die monatliche Kreditrate und den gesamten Zinsaufwand für einen Kredit. Also die Summe, die der Kreditnehmer bis zur kompletten Tilgung der Finanzierung an das Kreditinstitut gezahlt haben muss. Dabei wird die Monatsrate und die kompletten Zinskosten extra ausgewiesen. Somit kann jeder potentielle Kreditnehmer ganz einfach und unkompliziert berechnen, wie viel sein Wunsch-Kredit kostet.
Information:
Die Ergebnisse des Kreditrechners sollen jedoch nur zur Orientierung dienen. Wer es ganz genau wissen möchte, wieviel sein Kredit tatsächlich kostet, muss zunächst einmal verschiedene Kreditangebote zum Beispiel in unserem online Vergleichsrechner prüfen. Sagt dem Kreditsuchenden ein oder mehrere Kreditangebote zu, kann er sein individuelles Finanzierungsangebot mit einem persönlichen Zinssatz direkt beim jeweiligen Anbieter anfragen. Erst dann bekommt man eine zuverlässige Aussage, wie viel ein Kredit genau kostet.
Was für Vorzüge bietet der Online Kreditrechner?
Einfach verständlich und übersichtlich
Wer unseren Online Kreditrechner benutzt, kann in wenigen Schritten seinen Kredit berechnen und danach direkt Kreditangebote von verschiedenen Banken im Kreditvergleich miteinander vergleichen. Mit Hilfe von unserem Kreditrechner lassen sich verschiedene Beispiele kalkulieren und testen, wie sich die unterschiedlichen Konditionen auf die Kosten der Finanzierung auswirken können. Auf diese Weise bekommt man schnell einen Überblick, in welcher Höhe die Monatsrate und die Kosten für ein Darlehen sein können.
Kostenlose Nutzung
Der Online Kreditrechner ist selbstverständlich kostenlos. Jeder Nutzer kann so oft er möchte und gratis die monatliche Rate für einen Kredit berechnen sowie den daraus resultierenden gesamten Zinsaufwand.
Wie funktioniert der Kreditrechner?
Mit dem Kreditrechner kann man schnell und unkompliziert die monatliche Kreditrate berechnen und somit eine attraktive Finanzierung finden. Dazu müssen folgende Daten in den Finanzierungsrechner eingegeben werden:
- Die Kredithöhe
- Der effektive Jahreszins in Prozent
- Die Kreditlaufzeit
Als Ergebnis bekommt man die Monatsrate für den Kredit berechnet sowie den gesamten Zinsaufwand, also die Kreditkosten. Somit ist ein Vergleich der Kreditangebote verschiedener Banken auch ganz einfach, schnell und kostenlos möglich.
Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?
Bevor man einen Kredit aufnehmen möchte, sollte man sich darüber im Klaren sein, wie hoch die mögliche Monatsrate sein kann bzw. darf. Eine genaue Aufstellung der monatlichen Kosten und Einnahmen im Haushalt ist daher unabdingbar. Grundsätzlich gilt, die Kreditsumme, der Zinssatz für das Darlehen und die Kreditlaufzeit ergeben die Monatsrate des Wunschkredits. Vor Abschluss eines Kredits sollte man also besser verschiedene Laufzeiten und Summen mit dem Kreditrechner durchrechnen. Bei einer grösseren Finanzierungssumme kann eine längere Kreditlaufzeit ein Vorteil sein, da die monatliche Kreditrate somit geringer ausfällt. Nur wer verschiedene Szenarien durchkalkuliert, wird auch eine für die persönlichen Bedürfnisse passende und optimale Finanzierung finden. Durch die Nutzung des Kreditrechners gelangt man einfach und kostenfrei zum passenden Darlehen. Ganz gleich ob es sich um eine Autofinanzierung, eine Baufinanzierung, einen Ratenkredit oder eine andere Finanzierungsform handelt.
Was bedeutet der effektive Jahreszinssatz?
Beim effektiven Jahreszins handelt es sich um die gesamten Kosten pro Jahr für das in Anspruch nehmen eines Kredits. Wie sich der Effektivzins genau berechnet, ist in der europäischen Richtlinie für Verbraucherkreditverträge vorgeschrieben. Die Vorschrift zur Nennung des effektiven Jahreszinssatzes wurde deshalb gemacht, damit Verbraucher die wirklichen Kosten für einen Kredit einfacher und übersichtlicher miteinander vergleichen können. Zusätzlich zum Sollzins beinhaltet der jährliche Effektivzinssatz auch noch weitere Nebenkosten der Bank. Dabei sollte jeder Kreditnehmer jedoch beachten, dass Kreditinstitute seit Ende des Jahres 2014 keine Bearbeitungsgebühren mehr für die Vergabe eines Kredits verlangen dürfen.
Falls bei einem Kreditabschluss die Konditionen für die Finanzierung nicht für die komplette Kreditlaufzeit vereinbart werden, wie beispielsweise bei variablen Kreditzinsen, dann wird von einem anfänglichen effektiven Jahreszins gesprochen. Unter solchen Voraussetzungen kann sich der Effektivzinssatz innerhalb der Kreditlaufzeit auch verändern. Wie hoch der effektive Jahreszinssatz ausfällt ist abhängig von der Höhe des Sollzinses, der Dauer der Zinsfestschreibung, der Tilgung sowie dem Kurs bei der Auszahlung.
Was sollte man bei der Laufzeit für einen Kredit beachten?
Neben der Kredithöhe und dem effektiven Jahreszins, ist auch die Dauer der Kreditlaufzeit in der das Darlehen zurückbezahlt wird ausschlaggebend dafür, in welcher Höhe die Monatsrate ausfällt. Dazu lässt sich sagen, umso länger die Kreditlaufzeit ist, desto niedriger sind die monatlichen Raten für den Bankkredit. Ebenso kann die gewählte Dauer der Laufzeit auch Auswirkung auf die Höhe des Zinssatzes der Finanzierung haben. Ist die Kreditlaufzeit kurz, so fallen auch die Kreditzinsen günstiger aus. Um die Auswirkungen auf die Monatsrate zu sehen, braucht man einfach nur verschiedene Finanzierungssummen und unterschiedliche Laufzeiten im Kreditrechner testen. Hierbei kann man Kreditlaufzeiten zwischen einem Monat und einhundertzwanzig Monaten wählen.
Wie viele Zinsen zahlt man für einen Kredit?
Wieviel Zinsen man für einen Kredit bezahlen muss, lässt sich ganz einfach mit einem Kreditrechner kalkulieren. Dies lässt sich ganz leicht anhand eines Beispiels erklären: Als Grundlage für die Beispielrechnung nehmen wir einen Kreditbetrag von 10.000 Euro zu einem Effektivzins von 3,48% mit einer Laufzeit von 48 Monaten.
| Beispiel Kredit berechnen: | |
|---|---|
| Die Kreditsumme: | 10.000 Euro |
| Der effektive Jahreszinssatz: | 3,48 % |
| Die Kreditlaufzeit: | 48 Monate |
| Die monatliche Rate: | 223,23 Euro |
| Der gesamte Zinsaufwand: | 715,03 Euro |
Bei diesem Beispiel muss der Kreditnehmer also eine Monatsrate von 223,23 Euro während der Kreditlaufzeit von 4 Jahren zahlen und der gesamte Zinsaufwand, also die Kosten für den Kredit, blaufen sich in diesem Fall auf 715,03 Euro.
Passt die mit dem Kreditrechner berechnete monatliche Rate auch zu mir?
Diese Frage lässt sich ganz leicht mit Hilfe einer sogenannten Haushaltsrechnung beantworten. Denn mit Hilfe der Haushaltsrechnung lässt sich einfach ermitteln, welchen Geldbetrag man monatlich für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung hat. Dazu müssen die monatlichen Einkünfte aufgelistet werden, von denen alle Ausgaben pro Monat abgezogen werden müssen. Ebenso sind hier auch jährliche, viertel- oder quartalsmässige Ausgaben wie zum Beispiel für Versicherungen zu berücksichtigen und auf einen monatlichen Betrag umzulegen. Das Ergebnis ist dann der mögliche Betrag, den man für die Kreditrückzahlung verwenden kann.
Zu den Einkünften zählen neben dem Verdienst, der Rente/Pension oder Elterngeld zum Beispiel auch Einnahmen aus Unterhaltszahlungen, Kindergeld oder Einnahmen aus Vermietungen.
Zu den Ausgaben zählen neben den Mietkosten, Wohnnebenkosten, Verpflegungskosten, Beiträge für Versicherungen, Verpflichtungen für Unterhaltszahlungen, Raten für einen Bausparer, Kosten für Kleidung, Freizeitaktivitäten oder beispielsweise auch Kreditraten für ein Darlehen das nicht umgeschuldet werden soll.
Ratschlag:
Es ist immer besser, nicht die kompletten zur Verfügung stehenden Einkünfte für die Tilgung des Darlehens einzusetzen, sondern immer auch noch einen kleinen finanziellen Spielraum für nicht planbare Ausgaben zu lassen. Sollte es monetär einmal etwas knapp sein, muss man somit nicht gleich auf den teuren Dispokredit zurückgreifen.
Wie geht es nach dem Kredit berechnen weiter?
Hat man die geeigneten Konditionen für sein Darlehen mittels des Kreditrechners kalkuliert, sollte man einen Kreditvergleich machen. Um jedoch individuelle Finanzierungsangebote zu erhalten, muss der Kreditinteressent im Vergleichsrechner bei der jeweiligen Bank ein paar persönliche Angaben machen.
Weiterhin sollte man beim Kreditvergleich auch angeben für welchen Verwendungszweck man das Geld benötigt. Falls der Finanzierungbedarf einem bestimmten Zweck dient, ist dies für den Kreditsuchenden oftmals vorteilhaft. Denn bei Krediten, bei denen die Verwendung des Geldes an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist (auch als zweckgebundener Kredit bezeichnet), bekommt der Kreditnehmer meist einen niedrigeren Kreditzins, als für ein Darlehen zur freien Verwendung (also mit freiem Verwendungszweck). Das liegt daran, dass zum Beispiel bei einem Autokredit das Auto dem Kreditinstitut in der Regel auch zugleich als Kreditsicherheit dient, falls der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr zahlen kann. Wegen der vorhandenen Kreditsicherheit (in diesem Beispiel das Auto), bekommt der Bankkunde bei einem Darlehen mit einem bestimmten Verwendungszweck oft günstigere monatliche Kreditraten oder längere Kreditlaufzeiten vom Kreditinstitut gewährt.
Um einen Kredit zu beantragen, ist es heute nicht mehr nötig eine Bankfiliale aufzusuchen, im Internet findet man ein riesiges Angebot an zinsgünstigen und flexiblen Krediten. Langwierige Beratungsgespräche und Wartezeiten bei einer Filialbank entfallen im World Wide Web gänzlich. Ein Vergleich per Kreditrechner ist im Netz letztlich viel einfacher. Klare Strukturen und komprimierte Abläufe für einen Kreditantrag ermöglichen es den Onlinebanken die meist besten Kreditkonditionen anzubieten. Mit einem Vergleichsrechner kann man sich einen guten Marktüberblick zu den verschiedenen Kredit-Angeboten verschaffen. In minutenschnelle erhält man somit einen Online-Kreditvergleich und bekommt die aktuellsten Kreditzinsen und weitere Konditionen der verschiedenen Kreditinstitute angezeigt.
Was sind bonitätsabhängige bzw. bonitätsunabhängige Zinsen bei einem Kredit?
Wer auf der Suche nach Kredit-Angeboten ist wird feststellen, dass es zwei verschiedene Varianten an Kreditzinsen gibt. Und zwar die bonitätsabhängigen und die bonitätsunabhängigen Zinssätze. Weitaus häufiger werden Kreditzinsen angeboten, die von der Bonität (= Kreditwürdigkeit) des Kunden abhängig sind. Dies erkennt man daran, dass die Zinssätze mit einem niedrigen und höheren Zins angegeben werden. Wird nur ein Zinssatz angegeben, der sogenannte Festzins, ist dieses Kreditangebot unabhängig von der Bonität des Kunden.
Kredite mit bonitätsabhängigen Zinssätzen
Kreditangebote mit einem bonitätsabhängigen Zins erhalten auch Kunden, deren Kreditwürdigkeit nich ganz so stark ist. Dabei kommt es darauf an, wie hoch das Kreditinstitut das Ausfallrisiko bewertet. Fällt es relativ hoch aus, muss der Kreditnehmer auch einen höheren Kreditzins bezahlen. Manche Banken lassen bei der Bewertung bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz auch die Höhe der Kreditsumme und die Kreditlaufzeit einfliessen. Wer also zum Beispiel eine lange Kreditlaufzeit haben möchte, muss oft auch mehr Zinsen für seinen Kredit bezahlen, da sich durch die längere Laufzeit somit das Kreditausfallrisiko für das Kreditinstitut wiederum erhöht.
Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen
Bei Kreditangeboten mit einem bonitätsunabhängigen Zins erhalten alle Kunden den gleichen Kreditzins. Dieser ist unabhängig von der Höhe des Kreditbetrages, der Länge der Kreditlaufzeit sowie der Bonität. Wobei letzteres nicht ganz zutrifft, denn sollte die Bonität des Kunden nicht ausreichend sein, wird dieser in der Regel auch kein Kreditangebot zum Festzins erhalten. Denn währenddessen bonitätsabhängige Kreditzinsen den Geldinstituten eine Mischkalkulation über die Kreditwürdigkeit aller Kunden ermöglicht, müssen Banken mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz auf Grund des Kreditausfallrisikos ihre potentiellen Kunden ganz genau auswählen.