ETF Sparplan-Rechner
Der kostenlose online ETF Sparplan Rechner: Schon mit einer kleinen monatlichen Sparrate lässt sich ein langfristiger Vermögensaufbau betreiben. Um die Rendite der Anlagestrategie eines passenden Indexfonds zu berechnen, ist der ETF-Sparplan-Rechner genau das richtige Hilfsmittel.
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Für unterjährige Berechnungen zum Beispiel "Zinsen tageweise berechnen" den Tageszins-Rechner zum Berechnen der Zinsen nutzen.
- Der ETF-Sparplan Rendite Rechner
- Was sind eigentlich ETFs?
- Was heisst ETF Sparplan?
- Wie funktioniert der ETF-Sparplan-Rechner?
- ETF-Sparplan-Rechner: Beispielrechnung
- Wertpapier Sparplan versus Tagesgeldkonto
- Wie findet man einen attraktiven ETF-Sparplan?
- Für wen eignen sich ETF-Sparpläne?
- Was für Vorteile bieten ETF-Sparpläne?
- Welche Kriterien sollte man bei der Wahl von ETF Sparplänen beachten?
Der ETF-Sparplan Rendite Rechner
Mit dem ETF Sparplan Rechner lässt sich rasch und unkompliziert die Rendite sowie das Gesamtergebnis für einen ETF Sparplan berechnen. Immer mehr Verbraucher setzen in Zeiten in denen man so gut wie gar keine Zinsen mehr für sein Geld bekommt, auf eine Geldanlage in ETFs. Sie sind aktuell ein sehr interessantes Anlageprodukt, da sie derzeit als gutes Investment am Finanzmarkt fungieren, um Kapital auch gewinnbringend anzulegen.
Der ETF-Sparplan-Rechner unterstützt den Nutzer bei Suche nach einem passenden Indexfonds und kalkuliert den Zinsertrag in wenigen Sekunden. Schon mit einer kleinen monatlichen Sparrate lässt sich ein langfristiger Vermögensaufbau betreiben. Um einen passenden Indexfonds mit attraktiver Rendite zu finden, ist der ETF Sparplan Rechner genau das richtige Hilfsmittel.
Was sind eigentlich ETFs?
Bei den Exchange Traded Funds (kurz ETFs) handelt es sich um eine spezielle Form von Indexfonds. Im Gegensatz zu aktiv geführten Investmentfonds haben ETFs keinen Verwalter, der versucht den Ablauf des Indexfonds zu beeinflussen. Dafür reproduzieren die Exchange Traded Funds passiv einen Börsenindex. Dies hat zur Folge, dass sie wenig Kosten verursachen und somit ideal für Sparpläne geeignet sind.
Was heisst ETF Sparplan?
Ein ETF Sparplan ist ungefähr vergleichbar mit einem klassischen Sparplan auf der Bank. Das bedeutet, der Anleger zahlt jeden Monat einen Geldbetrag in einen Exchange Traded Funds ein. Je nach den Bedingungen des Anbieters, kann man einen ETF schon mit einer monatlichen Sparrate ab 1 Euro besparen. Somit hat jeder Sparer die Möglichkeit, auch mit geringen finanziellen Mitteln in den Börsenmarkt zu investieren. Wer langfristig und kontinuierlich jeden Monat spart, kann ausserdem auch noch den Vorteil des Zinseszins-Effekts nutzen.
Wie funktioniert der ETF-Sparplan Rendite Rechner?
Ganz einfach - um den Zinsertrag und den Gesamtertrag für einen Indexfonds Sparplan zu berechnen, sind nur wenige Eingaben im Rechner notwendig:
1. Die monatliche Sparrate:
Hier muss der Nutzer einfach nur den Betrag in Euro eingeben, den er monatlich in die Geldanlage investieren möchte.
2. Angenommene Rendite in Prozent pro Jahr:
In diesem Feld kann der Anleger zur Kalkulation entweder die durchschnittlich ermittelte Rendite aller Aktien, die sogenannte Marktrendite eintragen oder es ist bereits ein konkretes Angebot für die Anlage in ETFs vorhanden.
3. Die gewünschte Dauer der Einzahlung in die Geldanlage:
Jetzt benötigt der ETF Sparplan Rechner nur noch die Dauer, für wieviele Jahre der Sparer sein Kapital anlegen möchte.
4. Ergebnis Zinsertrag und Gesamtertrag:
Nun muss der Anleger nur noch auf den Button "jetzt berechnen" klicken und schon bekommt er das Ergebnis des Zinsertrages und den gesamten Ertrag der Geldanlage ermittelt.
ETF-Sparplan-Rechner: Beispielrechnung
Mit dem kostenlosen ETF Sparplan Rechner lässt sich ganz einfach der mögliche Zinsertrag sowie der Gesamtertrag für die gewählt Laufzeit ermitteln. Für die Beispiel-Rechnung nehmen wir einen monatlichen Sparbetrag von 250 Euro mit einer voraussichtlichen Rendite von 5,9% und eine Laufzeit von 6 Jahren an:
| Monatlicher ETF Sparplan: | 250 Euro |
| Voraussichtliche Rendite: | 5,9 Prozent |
| Laufzeit: | 6 Jahre |
| Voraussichtlicher Zinsertrag: | 3.534,56 Euro |
| Kontostand nach 6 Jahren: | 21.534,56 Euro |
Das Ergebnis ist ein voraussichtlicher Zinsertrag von 3.534,56 Euro und ein mutmasslicher Gesamtertrag von 21.534,56 Euro nach einer Laufzeit von sechs Jahren.
Wertpapier Sparplan versus Tagesgeldkonto
Auf Tagesgeldkonten gibt es derzeit so gut wie keine Sparzinsen mehr. Wie sich die Zinsen für ein Tagesgeldkonto im Vergleich zu einem ETF-Sparplan verhalten, zeigt das nachfolgende Beispiel (Stand September 2019):
| ETF-Sparplan | Tagesgeldkonto | |
|---|---|---|
| Monatliche Sparrate: | 100.- Euro | 100.- Euro |
| Jahreszinssatz : | 4,5% p.a. | 0,01% p.a. |
| Gesamte Laufzeit: | 10 Jahre | 10 Jahre |
| Zinsertrag: | 3.102,86 Euro | 6,05 Euro |
| Gesamtertrag: | 15.102,86 Euro (vor Kosten) | 12.006,05 Euro |
Im Vergleich ETF-Sparplan zu Tagesgeldkonto liegt der Unterschied in diesem Beispiel bei 3.096,36 Euro.
Information:
Es gilt jedoch zu beachten, dass auch Indexfond Sparpläne, wie alle Wertpapiere am Markt, gewissen Kursschankungen unterliegen. Somit kann es sein, dass es innerhalb des Sparzeitraums oder zum Zeitpunkt des Verkaufs zu Verlusten kommt.
Wie findet man einen attraktiven ETF-Sparplan?
Hat man mit dem ETF-Sparplan-Rechner attraktive Zinserträge kalkuliert, sollte man sich ganz schnell auf die Suche nach einem passenden Anbieter für Indexfonds-Sparpläne machen.
Doch wo findet man den besten Anbieter? Im online ETF-Sparplan- bzw. Robo-Advisor-Vergleich gibt es eine sehr grosse Auswahl an Anbietern. Dort kann man auch deren Konditionen genau unter die Lupe nehmen und das Angebot ganz bequem und übersichtlich miteinander vergleichen. Der Interessent erhält beispielsweise einen ersten Einblick über deren Gebühren, der Anzahl der Anlagestrategien und ab welchen Beträgen monatliche Sparpläne oder eine einmalige Einlage möglich sind. Ebenso bekommt der künftige Sparer Informationen zu Produktdetails, zur Performance und welcher Anbieter die besten Erträge verspricht.
Für wen eignen sich ETF-Sparpläne?
Grundsätzlich eignen sich Wertpapier-Sparpläne für Anleger, die mit den aktuellen Zinsen für ihre bisherigen Sparvorhaben unzufrieden sind. Mit klassischen Kapitalanlagen lassen sich nahezu keine Zinserträge mehr erwirtschaften, während sich ETFs in den zurückliegenden Jahren mit Wertzuwächsen im höheren 1stelligen Bereich auszeichnen.
Geldanleger müssen sich bei der Investition in Wertpapieren aber dennoch bewusst sein, dass es an der Börse oft auch zu Kurs-Schwankungen kommen kann. Dadurch ist das monetäre Risiko etwas grösser, als dies bei klassischen Geldanlagen der Fall ist. ETF Sparpläne werden von vielen Anlegern häufig auch zum Aufbau einer Altervorsorge genutzt. Aber auch junge Menschen, die soeben erst in das Berufsleben eingestiegen sind und einen Anteil ihres Einkommens sparen wollen, können mit einer Investition in Indexfonds auf längere Sicht gesehen wirtschaftliche Erfolge erzielen. Mit dem ETF-Sparplan-Rechner hat man die Option, verschiedene Varianten für eine längerfristige Geldanlage durchzurechnen.
Dazu muss der Nutzer nur die monatliche Sparrate und die Dauer der Kapitalanlage in den Rechner eingeben. Im Zusammenspiel mit der anzunehmenden jährlichen Rendite errechnet sich der künftig zu erwartende Zinsertrag sowie das gesamte Sparergebnis. Durch den sogenannten Zinseszins-Effekt der sich daraus ergibt, ist es durchaus machbar hohe Erträge zu erzielen. Dies trifft überwiegend auf Anlagen zu, die über mehrere Jahrzehnte angelegt werden können.
Was für Vorteile bieten ETF-Sparpläne?
Die Flexibilität
Mit einem ETF-Sparplan ist der Anleger total flexibel - er kann einen Exchange Traded Funds Sparplan zu jeder Zeit beginnen, stoppen oder auch den Sparbetrag entsprechend nach oben oder unten verändern. Hat man gerade einmal nicht so viel Geld zur Verfügung, lässt sich die monatliche Sparrate verringern oder aber auch ganz mit dem Sparbetrag pausieren. Ist der finanzielle Engpass wieder behoben, lässt sich der ETF Sparplan auch auch ganz einfach wieder weiter besparen.
Wenig Kosten für den Sparer
Die geringen Kosten für ETFs sind einfach unschlagbar. Wegen des passiven Ablaufs sind die Kosten im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds signifikant geringer. Neben geringeren Provisionskosten bis hin zur kostenlosen Vermittlung (also dem Ankauf) von ETFs, sind auch die Verwaltungskosten bei weitem niedriger als bei aktiv verwalteten Fonds. Somit bleibt dem Anleger auch mehr von der erwirtschafteten Rendite übrig.
Hohe Erträge
Nicht nur die niedrigen Kosten sind ausschlaggebend für die hohen Erträge, die man mit ETF Sparplänen erwirtschaften kann. Manche Fachleute sind der Ansicht, dass passive ETFs gegenüber den aktiv verwalteten Aktienfonds, auf Dauer auch eine bessere Rendite erreichen.
Investitionsmöglichkeit auf der ganzen Welt
Wer mit ETFs spart, legt sein Geld nicht nur in einen einzigen Anlagewert an, sondern in ein ganzes Wertpapierportfolio. Der MSCI World Index investiert zum Beispiel weltweit in Firmen, was für eine grosse Verteilung des Kapitals sorgt. Was somit wiederum das Risiko von Kapitalverlusten für den Anleger verringert. Wahrscheinlich erfreuen sich ETF-Sparpläne auch aus diesem Grund an so grosser Beliebtheit bei den Kapitalanlegern.
Was für Kriterien sollte man bei der Wahl von ETF Sparplänen beachten?
1. Die Kosten und Gebühren
Bei den meisten Anbietern fallen für einen ETF-Sparplan Kosten und Gebühren an. Der Unterschied zwischen den einzelnen Anbietern mag vielleicht teilweise nur bei ein paar wenigen Prozentpunkten liegen, doch über die Jahre gesehen kann schon ein geringfügiger Unterschied einiges an Geld einsparen. Deshalb sollten Anleger nicht nur auf die Performance, sondern auch die Gebühren und Kosten beachten, denn nur so lässt sich ein gutes Preis-/Leistungsverhältnis erreichen.
2. Die Leistung eines ETF Sparplans (Performance)
Die meisten ETF-Anbieter zeigen transparent die Performance ihrer Anlage für die zurückliegenden Monate auf. Der Kapitalanleger sollte deshalb bei seiner Wahl des Anbieters darauf achten, wie dessen Performance in der Vergangenheit verlaufen ist. Aber Vorsicht, dies ist jedoch keine Gewähr dafür, dass es auch in der Zukunft so verlaufen wird.
3. Die Risikoklassen
Die einzelnen Anbieter offerieren meist eine unterschiedliche Anzahl an Risikoklassen. Je mehr Risikoklassen der Anbieter zur Verfügung stellt, umso besser ist dies in der Regel für den Kunden. Denn mit einer grösseren Auswahl an Risiko-Klassen, kann bei der Geldanlage viel individueller auf die Risikobereitschaft und die Anlagepräferenzen des Anleger eingegangen werden.
5. Die Sicherheit
Jegliche Einlagen des Anlegers sind auf dessen Namen bei der entsprechenden Depotbank als sogenanntes Sondervermögen angelegt. Auf diese Weise ist das Guthaben bis zu einem Betrag von 100.000.- Euro au dem Verrechnungskonto durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Das Risiko eines Kapitalverlustes bei Übernahmen, Fusionen oder Insolvenzen von Depotbanken und Robo-Advisorn ist auf diese Weise eingegrenzt und eindeutig kalkulierbar. Trotzdem bleibt die Kapitalanlage dem Risiko der Kurs-Schwankungen an der Börse ausgesetzt.